什麼是IFA獨立理財顧問?

【有關IFA 常見問題FAQ】

 

1. IFA獨立理財顧問和產品供應商（保險公司？），有什麼不同？

其實雙方的角色和立場不同。全方位理財顧問(IFA獨立理財顧問)是代表客戶利益，

只會站在客戶的角度，秉持客觀中立的原則，為客戶挑選市場上最適合的產品或工具，

從而達至不同的財富目標。就好像醫生一樣，

在瞭解病人的病情後，會為病人配置不同的藥物及治療，

而這些藥可能來自不同的藥廠，幫助病人儘快康復。

而保險代理人（Agent）、銀行客戶經理、基金公司銷售人員等只能代表自己公司的利益，

通常只會推薦自己公司的產品和服務，

例如：你找 A 保險公司的代理人諮詢一份保險，

通常只會聽到 A 公司的產品是最好的，只接收單一的資訊，

不能作出比較，很難得到真正客觀中立的建議。

 

2. 通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商（如保險公司）購買的產品，有什麼不同？

沒有任何不同，客戶通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商那裡購買到的產品是完全一樣的。

客戶的資金/保費是產品供應商收取，買賣合約/保單等也直接由產品供應商簽發。

以保險為例：香港保險需要通過中介人，

即已獲委任的保險代理人或已獲授權的保險經紀（如IFA獨立理財顧問）進行購買。

相關法律條文如下： “根據《保險業條例》的定義，保險中介人即保險代理人或保險經紀，

這兩類的主要分別是：保險代理人是擔任保險公司的代理或分代理人，

而保險經紀則是擔任保單持有人或潛在保單持有人的代理人。”

 

(IFA獨立理財顧問是客戶和產品供應商之間的有效溝通橋樑)

 

3. 通過IFA選購產品有什麼好處？

節省大量時間和精力：IFA獨立理財顧問可以同時比較不同種類及不同公司的產品，

可以為客戶快速篩選出最適合自己的產品或組合。

一站式全方位金融服務：只需要對接一位稱職的IFA獨立理財顧問，

就可以得到長期及全方位的綜合策劃方案，而不是購買單一的產品。

多重服務保障：客戶不論是在前期的比較選擇，

或中期的認購跟進，還是後期的管理服務等，

不但可以直接找相關產品供應商，獲取服務，

更可以通過IFA獨立理財顧問得到多重一站式服務。

更好的私隱保障：全程只需對接一個可靠的IFA獨立理財顧問，

無需將自己的私隱資料告知不同代理人。

 

4. 通過IFA獨立理財顧問購買產品是否有額外收費？

IFA獨立理財顧問提供免費的顧問服務，沒有任何額外收費。

同時，客戶可能得到來自IFA平台的一些特別優惠。

簡言之，IFA獨立理財顧問在客戶和產品供應商之間架起了一座有效的溝通橋樑；

不但沒有額外收費，還可能有更多增值服務。

 

5. 通過IFA獨立理財顧問購買保險，批單、理賠等是不是比在保險公司直接投保慢？

投保批單不會變慢。IFA獨立理財顧問和各大保險公司有直接的官方管道對接，

以及專人負責跟進。所有申請會直接進入保險公司核保部，

並隨時跟進整個投保過程，做出快速及時的反應。而理賠速度也不會變慢。

IFA有官方管道直接和保險公司的理賠部門對接，和保險代理人一樣，

也是將理賠的相關檔直接交到保險公司理賠部，因此速度幾乎一樣。

保險公司通常會給予有強大實力的IFA公司提供專屬的VIP管道和特殊待遇。

比如我集團是香港友X保險公司的鑽石級VIP，

客戶在核保要求等方面，甚至會比他們自己的普通代理人更優。

 

6. 通過IFA獨立理財顧問購買基金等投資產品，比銀行有哪些優勢？

選擇更多 一般的商業銀行，只賣自家基金公司（如有）或幾家基金公司的產品。

選擇通常較少，一般只有幾十隻。強大的IFA平台會和大量國際知名基金公司合作，

因此選擇範圍更廣。通常有近千隻證監會認可的基金供挑選，

涵蓋環球市場的各方面。 一句話：銀行有的，IFA平台上基本都有；

銀行沒有的，IFA平台上也可以有！ 專人專業服務 在IFA購買基金，

以較低門檻即可以享受私人銀行般的高端服務。專業的IFA會盯緊市場走勢，

為客戶提供專業免費的環球市場資訊、適當的投資建議、

貼身及時的投資管理服務、定期回顧和檢討等。

而在一般的商業銀行購買基金，通常不會有專人一對一進行服務。

 

7. IFA獨立理財顧問的產品服務眾多，會不會不夠專業？

通常情況，IFA獨立理財顧問更加專業。一個合資格的IFA從業人員，

需要擁有各類保險牌照和投資牌照方可執業；而普通銷售人員，

通常只需擁有單一牌照。IFA需要通過的專業資格考試和培訓，

是普通銷售人員的數倍之多。所以，一般來說，

IFA應該比普通銷售人員的知識更淵博、更專業。

不過IFA個人的專業和操守也是因人而異，很大程度上取決於個人修為。

因此，用心挑選一名專業可靠的顧問非常重要。

 

8. IFA獨立理財顧問公司萬一倒閉了怎麼辦？

並不會造成實質影響。首先，我們在挑選IFA平台時，

要認真考察其資質，儘量選擇實力強大、操作規模大的IFA，

避免其因經營不善造成的潛在風險。退一萬步來說，

即使所選擇的IFA出現倒閉的情況，

對客戶所購買的產品和服務也沒有實質的影響。

正如前文所述，客戶的資金會直接去到相關產品供應商，

合約也是直接與供應商簽署，IFA只是提供了多一層的顧問增值服務。

因此，即使IFA公司倒閉，客戶也可以直接找供應商處理相關事宜，

不會對自己造成不利影響。