獎勵自己的方式包羅萬象，

遺憾是目前在防疫法令下難以與三五知己聚在一起大吃一頓、

或是飛到日本歐洲與Prada、Chanel相會。

那麼，最簡單直接的就是去買心頭好，

但在香港這個寸金尺土的地方要去買下心水物業的難度指數可以稱得上是惡魔級，

那買一輛心水的愛車呢？擁有一部好車基本上是每一個男人的夢想。

當然，其實女士們都深藏不露，開得一手「辣車」，

對車的要求亦猶如挑選老公一般謹慎。無論男女，

擁有一部自己喜愛的座駕，絕對是一件值得讓人高興的事情。

 

借定唔借？

說到買車，畢竟不是買一件衣物的價錢，

因此絕大部分的人都會考慮用貸款的方式減輕負擔。

最近市面上亦有各種買車優惠，

甚至有一些標榜著「五年保證回購」的買車承諾。

那究竟面對著五花百門所謂的優惠和承諾，

該如何挑選最適合自己的方案呢？而從理財的角度來說，

他們的計算方式又是怎麼樣呢？

假設今天相中的愛車售價為港幣50萬，

而你亦有足夠購買能力可以直接全額付款的話，

你會怎麼選擇？是會「一鋪清袋」全額付款還是先付一半？

抑或是付得越少越好呢？

 

當然上述三個選擇都各有所好，

以下就來簡單地探討一下做出選擇時的普遍考慮方向：

 

通常會選擇「一炮過」的朋友大多數都是不喜歡定期供款所帶來的負擔和麻煩。

如果我都有能力一次付清，為何還要節外生枝？

另外亦涉及到理財習慣的問題，俗語有云「有錢就身痕」。

錢在自己口袋時難免有時購物慾高漲，添加各種額外開銷。

須知道「剁手」這個字眼的由來，就是從控制不住購買的各種限量手辦模型、

大減價的手袋波鞋、新款的電子用品諸如此類，

買到想「斬手」而聞名的（當然大家會發現，每逢周年慶、雙11等等的時候，此等症狀尤其嚴重）。

如理財方面的計劃沒有做好，這個預算的資金一不小心就消失得無影無蹤。

加上零售市況差, 大部份品牌都有折扣速銷，

更加會容易「身痕」的選擇一筆過支付較好。

 

靈活變通，精明計算

最近一年的投資市場機會處處，加上環球息口低，

也就是資金的成本低，現時大概在2.2%左右。

保留更多現金令你有機會把握突如其來的商業投資機會，

反之亦可以視作應急資金。更重要是比較你個人的投資回報率，

簡而言之，如果你的投資回報率高於借貸息率便應該借入。

如你主要持有現金，那你的回報率將是接近為零，

最明智的決定當然是不要借。

 

假設，你的每年回報率是5%又如何呢？

那就真的要認真地去計算真正的借貸成本了。

試想像每個月又要還利息，又要還本金。兩者疊加之下，

到第二年的時候你就已經沒有港幣50萬去投資了。

簡約計算，三到五年大概就是差不多乘以兩倍的意思。

換而言之，你借2.15%，你的回報就大約落在4.3%就可以了。

不過以我作為一個例子來說，一年的資金回報率平均為8%，選擇月供便更有效。

 

回歸主題，到底供車是分成三年還是五年最為恰當呢？

其實答案很明顯，如果你的投資回報率高於借貸成本，

那當然就是有多長的年期就拉到多長。越長的時間，

你的實際成本也可能越低。長期還是短期、借還是不借，

除了像電視上講的「還得到先好借」。

 

小小的聰明理財，可以讓你更有效及快捷地達成所設目標，更輕鬆地達成夢想。

 

想了解更多理財心得，可與我們的專家聯絡。