什麼是家族辦公室?Family Office = Home Office嗎?
其實家族辦公室是一種為家族提供私人金融管理、資產管理和法律服務的機構。它通常由一家或多家家族持有，並由家族成員或專業管理人員經營。
家族辦公室歷史
它的起源可以追溯到19世紀，當時許多富裕家庭都設立了家族辦公室來管理他們的資產。隨著時間的推移，家族辦公室的業務范圍也不斷擴大，包括管理資產、協助家族成員管理他們的財務和法律事務、為家族提供諮詢和培訓等。近年來，家族辦公室在全球范圍內越來越受歡迎，因為它可以為富裕家庭提供專業的資產管理和財務服務，同時保證家族資產的保密性和專業營運。
家族辦公室服務與收費
1. 家族辦公室的收費可能會有所不同，具體取決於所提供的具體服務以及家族財務狀況的規模和復雜程度。一些家族辦公室可能會對其服務收取固定費用，而其他家族辦公室可能會根據他們管理的資產的百分比收費。有些還可能針對特定服務按小時收費。
2. 在使用家族辦公室的服務之前，請務必仔細查看家族辦公室的費用和收費。比較多個家族辦公室的費用可能會有所幫助，以確保您獲得的服務價格合理。與家族辦公室討論您的具體財務目標和需求也是一個好主意，以確保他們的服務適合您的情況。
3. 除了費用之外，考慮家族辦公室可能存在的任何潛在利益衝突也很重要。例如，如果一個家族辦公室也管理投資，它可能更傾向於推薦符合自身利益的投資，而不是那些符合家族最大利益的投資。在接受家族辦公室的服務之前，仔細考慮這些問題並與家族辦公室進行討論非常重要。
需要注意的是，家族辦公室提供的具體服務可能會根據其所服務家族的需求和目標而有所不同。
以下是不同類型家族辦公室的比較：
| 單一家族辦公室 | 聯合家族辦公室 | 精品家族辦公室 | |
| 定義 | 僅為一個家族提供服務的家族辦公室。 | 為多個家族提供服務的家族辦公室。 | 為有限數量的家族提供專業服務的小型家族辦公室。 |
| 規模 | 通常規模較小，且管理的資產較少，相比多家族辦公室而言。 | 通常規模較大，且管理的資產較多，相比單一家族辦公室而言。 | 通常規模較小，且管理的資產較少，相比單一或多家族辦公室而言。 |
| 結構 | 可能由家族或專業管理人員擁有和運營。 | 通常由專業管理人員擁有和運營。 | 可能由家族或專業管理人員擁有和運營。 |
精品家族辦公室是一種專注於為有限數量的家族提供專業服務的小型家族辦公室。這種類型的家族辦公室通常規模較小，且管理的資產較少，相比單一或聯合家族辦公室而言。它可能提供各種專業服務，包括資產管理、財務計劃、稅務咨詢、法律服務和培訓等。它們的服務可能更加專注和定制，並可以為家族提供更多個性化的解決方案。而精品家族辦公室可能由家族或專業管理人員擁有和運營。它們的客戶通常是資產較多且尋求專業服務的富裕家庭。
香港與新加坡家族辦公室的不同
目前香港與新加坡家族辦公室業務其實各具特色，以下是比較香港及新加坡設立家族辦公室的優劣：
| 香港 | 新加坡 | |
| 經濟氣候 | 香港擁有強大穩定的經濟，並擁有發達的金融業。香港是國際貿易和金融的重要樞紐，並具有高度的經濟自由度。 | 新加坡擁有高度發達和成功的經濟，並擁有強大的金融業。新加坡是國際貿易和金融的重要樞紐，並具有高度的經濟自由度。 |
| 法律及監管環境 | 香港擁有建立在英國普通法基礎上的發達法律制度，並且監管環境通常對商業有利。該市以透明度和法治聞名。 | 新加坡擁有建立在英國普通法基礎上的發達法律制度，並且監管環境通常對商業有利。該市以透明度和法治聞名。 |
| 稅收 | 香港的稅收相對較低且簡單，公司及個人所得稅率較低。該市還為企業提供了許多稅收激勵措施。 | 新加坡的稅收相對較低且簡單，公司及個人所得稅率較低。 |
總括來說，香港和新加坡都為設立家族辦公室提供了良好的機會，因為它們經濟強勁、金融業發達、營商友好的監管環境、低稅制和簡單的稅收制度以及熟練人才的獲取渠道。這兩個城市還擁有高品質的生活和現代化的基礎設施。
家族辦公室的主要專才
在家族辦公室工作的人可能有多種角色和責任。具體角色和職責可能因家族辦公室的規模和範圍，以及向家族提供的需求和服務而異。
以下是家族辦公室中可能出現的一些潛在角色：
1. 資產經理：負責為家族制定資產配置計劃，管理投資組合，監控資產增長。
2. 財務規劃師：負責為家庭制定財務規劃策略並提供財務建議。
3. 稅務顧問：為家庭提供稅務諮詢服務，幫助制定稅務規劃策略。
4. 法律顧問：就遺產規劃、合同和商業事務等各種問題向家庭提供法律建議和代理。
5. 家庭顧問：充當家庭值得信賴的顧問，就財務規劃、資產管理和家庭動態等廣泛問題提供指導。
6. 家族辦公室經理：監督家族辦公室的運營，包括預算編制、員工管理以及與外部服務提供商的協調。
家族傳承
遺產規劃是指在一個人去世或失能時，預先并安排管理和處置他們的資產的過程。這是一個重要的過程，可以確保一個人的意願得到執行，并且他們的資產按照他們的願望分配。
有幾個原因可以解釋遺產規劃的重要性：
- 它有助于確保一個人的意願得到執行：通過制定遺產計劃，一個人可以指定他們想要在他們去世后如何分配資產。如果沒有遺產計劃，資產的分配可能會由州法規定，這可能不符合人的意願。
- 它有助于減少稅收和其他費用：遺產規劃可以幫助減少在分配資產時可能遇到的稅收和其他費用。對于有大型財產或複雜財務狀況的人而言，這尤其重要。
- 有助於避免糾紛：遺產規劃可以清楚地說明一個人的意願及其資產分配方式，從而有助於避免家庭成員或其他受益人之間的糾紛。
- 它可以照顧受撫養人：遺產規劃還可以通過指定監護人和建立信託來代表他們管理資產，從而幫助照顧受撫養人，例如兒童或殘疾成年人。
總的來說，遺產規劃是一個重要的過程，可以幫助確保一個人的資產按照他們的意願進行管理和分配，並確保其家屬的利益得到保護。
我應該向誰諮詢遺產規劃?
在遺產規劃方面，您可能需要諮詣多位專業人士。這些專業人員可能包括:
1. 律師：律師可以幫助您創建法律文件，例如遺囑或信託，這些文件將決定您死後如何分配您的資產。他們還可以就其他遺產規劃問題提供法律建議和代理。
2. 財務規劃師：財務規劃師可以幫助您制定考慮到您的遺產規劃目標的財務計劃。他們可以就如何以最大化資產價值並幫助實現您的財務目標的方式分配您的資產提供指導。
3. 稅務顧問：稅務顧問可以幫助您了解遺產計劃的稅務影響，並就如何最大限度地減少遺產稅提供指導。
4. 家庭成員或可信賴的朋友：與可能參與該過程的家庭成員或可信賴的朋友討論您的遺產規劃目標和願望可能會有所幫助。這有助於確保您的意願得到理解和執行。
最終，您選擇諮詢的專業人士將取決於您具體的遺產規劃需求和目標。諮詢專業團隊是個好主意，他們可以幫助您制定滿足您的需求並保護您的利益的綜合遺產規劃。
全球10 個最高遺產稅既地方
我們很難確定全球遺產稅稅率最高的前 10 個地方的排名，因為稅率和政策可能因國家/地區而異。一些國家的遺產稅可能相對較高，而另一些國家的遺產稅可能非常低或根本沒有。
以下是一些遺產稅相對較高的國家的例子：
1. 日本：日本對價值超過1億日元（約合92.5萬美元）的遺產徵收高達55%的遺產稅。
2. 法國：法國對價值超過180萬歐元（約合210萬美元）的遺產徵收高達45%的遺產稅。
3. 英國：英國對價值超過 325,000 英鎊（約合 448,000 美元）的遺產徵收高達 40% 的遺產稅。
4. 美國：美國沒有聯邦遺產稅，但有些州有自己的遺產稅。例如，印第安納州對價值超過 100,000 美元的遺產徵收高達 20% 的遺產稅。
需要注意的是，遺產稅的稅率和政策會隨著時間的推移而發生變化，因此請務必了解您居住或感興趣的國家/地區的現行規則和法規。在規劃您的遺產時，通常最好諮詢熟悉您所在國家/地區繼承稅法的稅務專業人士或律師。他們可以就如何最大限度地減少稅收和確保您的資產按照您的意願進行分配提供指導。有多種工具和策略可用於遺產規劃，以幫助管理和分配一個人死後或喪失行為能力後的資產。遺產規劃中使用的一些常用工具包括：
1. 遺囑：遺囑是一份法律文件，規定了一個人死後如何分配財產。它還可以包括照顧未成年子女或受撫養人的規定。
2. 信託：信託是一種法律安排，其中一個人（設保人）將其資產的所有權轉讓給第三方（受託人），以便為指定受益人的利益持有和管理。有幾種不同類型的信託，包括可撤銷信託、不可撤銷信託和生前信託。
3. 授權書：授權書是一份法律文件，允許一個人（委託人）指定其他人（代理人）在他們不能這樣做的情況下代表他們做出決定。授權書有兩種類型：持久授權書和臨時授權書。
4. 受益人指定：受益人指定用於指定誰應該在個人死後接收其退休賬戶、人壽保險單和其他財務賬戶的資產。
5. 贈與：有些人可能會選擇在其有生之年將資產贈與家庭成員或其他受益人，作為其遺產規劃策略的一部分。這有助於減少他們的財產規模，並可能最大限度地減少稅收。
最重要是注意遺產規劃中使用的具體工具和策略，將取決於個人的情況和目標。通常最好諮詢財務規劃師、律師或其他專業人士，以確定最適合您需求的遺產規劃策略。
