未來2、3年是理財保險行業一個很大的機遇。
但很抱歉，如果你做單一產品agent，這個機會可能不屬於你！為什麼？
先講講香港未來2、3年有什麼機遇。大家有否留意今年的「財政預算案」裏面，提到要打造香港成為「保險及國際風險管理中心」。之前很多人聽過的「大灣區保險中心」就是其中一項。這個政策令很多金融從業員對於國內市場有很大的憧憬。能走多遠還是未知數，不如留意現在發生的事。
這兩年有否留意「扣稅三寶」？
即是「自願醫保計劃」、「強積金可扣稅自願性供款」、「合資格延期年金保單」3樣都是大部份理財顧問都可以做的產品。 根據稅局數字，全香港大概有60萬人合資格用稅務優惠。但最新的調查結果顯示只有3成受訪者有透過「扣稅三寶」申請稅務扣減。即是還有大約40萬人還沒有申請。而2019年政府咨詢文件目標，2022年會有150萬張新造自願醫保保單。這離目標遇有超過1百萬個新客戶。既然大部份的理財顧問都做到，間間公司都有做，但為什麼叫大家不要轉行做保險！？全港有超過20個產品由不同的保險公司發出。每個客戶選擇產品的原因都不一樣，有的希望長期回報率好，有的希望盡快回本，有的希望保證金額最高。
只有做IFA 獨立理財顧問才可真正為客戶揀選合適的產品。
滿足到不同客戶的要求。自願醫保選擇就更加多不同的要求和選擇！所以很多agent 都會說: 最重要是服務, 產品不是最重要。無錯服務的確重要，但你的服務是否可以滿足到客戶的要求呢？中產人仕的定義很濶，他們的需求可以很不一樣。除了一般的儲蓄，保險，投資外，買樓，按揭，子女海外升學等等。還有 近年「資產離岸」，海外房地產，移民等等的需求，而移民亦帶來環球稅務管理的問題。有什麼工具可以幫他有效管理由低稅區的香港到高稅區，都是很多計劃移民人仕考慮的問題。
如果，只作為單一保險公司的agent，又是否能真正服務到你的客戶呢 ？巿場上有那個平台可以把握到這個全方位機遇呢？近年有很多agent 都會轉介客戶去不同的服務供應商去滿足客戶不同的 需求，但真正要服務到客戶就更難了。所以只有IFA 獨立理財顧問至可以完全把握市場機遇，全方位滿足客戶的需求。
從事agent 的你，過去兩年公司的產品是否能幫到你的客戶，幫到你的事業發展呢？如果你這刻考慮轉行，應該選擇全方位的平台還是單一產品的agent呢 ？
