What is IFA 5 獨立理財顧問 – 理財行業發展機會

What is IFA 5 獨立理財顧問 - 理財行業發展機會

未來2、3年是理財保險行業一個很大的機遇。

但很抱歉,如果你做單一產品agent,這個機會可能不屬於你!為什麼?

先講講香港未來2、3年有什麼機遇。大家有否留意今年的「財政預算案」裏面,提到要打造香港成為「保險及國際風險管理中心」。之前很多人聽過的「大灣區保險中心」就是其中一項。這個政策令很多金融從業員對於國內市場有很大的憧憬。能走多遠還是未知數,不如留意現在發生的事。

這兩年有否留意「扣稅三寶」?

即是「自願醫保計劃」、「強積金可扣稅自願性供款」、「合資格延期年金保單」3樣都是大部份理財顧問都可以做的產品。 根據稅局數字,全香港大概有60萬人合資格用稅務優惠。但最新的調查結果顯示只有3成受訪者有透過「扣稅三寶」申請稅務扣減。即是還有大約40萬人還沒有申請。而2019年政府咨詢文件目標,2022年會有150萬張新造自願醫保保單。這離目標遇有超過1百萬個新客戶。既然大部份的理財顧問都做到,間間公司都有做,但為什麼叫大家不要轉行做保險!?全港有超過20個產品由不同的保險公司發出。每個客戶選擇產品的原因都不一樣,有的希望長期回報率好,有的希望盡快回本,有的希望保證金額最高。

只有做IFA 獨立理財顧問才可真正為客戶揀選合適的產品。

滿足到不同客戶的要求。自願醫保選擇就更加多不同的要求和選擇!所以很多agent 都會說: 最重要是服務, 產品不是最重要。無錯服務的確重要,但你的服務是否可以滿足到客戶的要求呢?中產人仕的定義很濶,他們的需求可以很不一樣。除了一般的儲蓄,保險,投資外,買樓,按揭,子女海外升學等等。還有 近年「資產離岸」,海外房地產,移民等等的需求,而移民亦帶來環球稅務管理的問題。有什麼工具可以幫他有效管理由低稅區的香港到高稅區,都是很多計劃移民人仕考慮的問題。

如果,只作為單一保險公司的agent,又是否能真正服務到你的客戶呢 ?巿場上有那個平台可以把握到這個全方位機遇呢?近年有很多agent 都會轉介客戶去不同的服務供應商去滿足客戶不同的 需求,但真正要服務到客戶就更難了。所以只有IFA 獨立理財顧問至可以完全把握市場機遇,全方位滿足客戶的需求。

從事agent 的你,過去兩年公司的產品是否能幫到你的客戶,幫到你的事業發展呢?如果你這刻考慮轉行,應該選擇全方位的平台還是單一產品的agent呢 ?

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理財小知識

8種最常聽到的投資策略

8種最常聽見的投資策略:

價值投資: 這種策略包括購買市場低估的股票或其他資產,並等待它們增值。

增長投資: 這種策略包括購買具有高增長潛力的股票或其他資產,即使它們被市場高估。

多元化投資: 這種策略包括將投資分散到各種資產類別,如股票、債券、房地產和大宗商品,以降低風險。

平均法成本法: 這種策略包括定期投資一定數量的資金,不管當前投資的價格如何,以減少在錯誤時間投入大量資金的風險。

指數投資: 這種策略包括購買與市場指數(如S&P500)密切追踪的股票或其他資產組合,以實現與整體市場相似的回報。

主動管理: 這種策略包括根據市場狀況和經理對基礎資產的分析,主動買賣資產。

風險管理: 這種策略包括辨識,評估和優先考慮潛在風險,並采取適當的措施以減輕或管理風險。結構性產品: 這種策略包括使用金融工具,如期權、期貨和衍生品,以實現對市場的投資或避險。

8 common investment strategies:

Value investing: This strategy involves buying stocks or other assets that are undervalued by the market and waiting for them to appreciate in value.

Growth investing: This strategy involves buying stocks or other assets that have the potential for high growth, even if they are overvalued by the market.

Diversification: This strategy involves spreading investments across a variety of asset classes, such as stocks, bonds, real estate, and commodities, in order to minimize risk.

Dollar-cost averaging: This strategy involves investing a fixed amount of money at regular intervals, regardless of the current price of the investment, in order to reduce the risk of investing a large sum of money at the wrong time.

Index investing: This strategy involves buying a portfolio of stocks or other assets that closely tracks a market index, such as the S&P 500, in order to achieve returns similar to the overall market.

Active management: This strategy involves actively buying and selling assets based on market conditions and the manager’s analysis of the underlying assets.

Risk management : This strategy involves identifying, assessing and prioritizing potential risks and taking appropriate steps to mitigate or manage those risks.

Hedge Funds strategy: This strategy involves using high-risk investment techniques such as leverage, short selling, and derivatives to generate returns, often with the goal of outperforming the broader market.

These are just a few examples, and there are many other investment strategies available depending on the investor’s goals and risk tolerance.