從家族企業到獨立理財顧問
我是一瑄家族辦公室 （Jadeite Family Office） 的創辦人李立基 (Ricky Lee)。我在 20 年前開始接觸家族企業。當時在非典疫情之後，我在香港很難找到工作。機緣巧合下，一家香港的家族企業正準備到上海拓展業務，他們需要一批香港的畢業生，到上海接受管理培訓，並將香港的企業管理文化帶到上海。
我記得當時公司位於浦東，交通不太方便，甚至需要搭船才能到達。在那段時間裡，我深入瞭解了家族企業的優缺點。例如，當家族成員關係融洽時，他們可以快速做出決策，不論是業務發展還是資金調度，都能迅速執行。然而，當涉及到更複雜的事務，如市場推廣計劃、資金轉移，甚至是整體業務的定位和發展時，家族內部的意見分歧就會導致效率低下。我經常在會議中途被告知需要暫停，因為家族成員需要私下協商。這讓我意識到，家族在繼承資產和管理家務方面，可能會引發許多衝突。有時候，家族成員之間會突然發生爭執，甚至大發雷霆，這讓我們這些外人感到非常尷尬。這是我第一次真正開始理解家族企業的運作模式。
後來，我認為金融業的發展前景更好，於是回到香港，先後在銀行、證券公司、保險公司和獨立理財顧問公司工作。當時我收到了幾份工作邀約，但我更希望能夠學習不同類型的金融產品和投資策略。因此，我選擇加入一家大型的獨立理財顧問公司，希望能夠接觸到更多元化的金融工具和投資產品，以便為客戶提供更全面的理財建議。這也奠定了我日後從事家族辦公室業務的基礎。
香港投資移民與家族辦公室的機遇
大約在 2010 年左右，香港推出了資本投資者入境計劃，最初的投資門檻是 650 萬港元，後來提高到 1000 萬港元。這項計劃吸引了許多國內家庭到香港投資房地產，後來由於政策調整，投資範圍不再包括房地產，轉而投資於金融產品。這段期間，我接觸到許多希望移民香港的家庭，他們不僅僅是為了取得香港身份，更希望為家族成員的未來做好規劃。
我們協助這些家庭進行投資組合管理、身份規劃，甚至是子女的升學安排。我們發現，這些家庭的資產配置需求不僅限於香港的股票和基金，還包括美國、澳洲等地的資產。這讓我開始意識到，這些家庭在企業、債務，甚至政策方面都存在著巨大的潛力。在與這些家庭的合作過程中，我不僅僅是提供金融服務，更需要深入瞭解他們的家庭結構和需求，幫助他們解決各種問題。這段經歷讓我累積了豐富的實務經驗，也促使我不斷學習和考取相關的專業資格，例如 CFP 認證理財規劃顧問等，以提升自己的專業能力。
跨境資產配置與家族傳承的挑戰
隨著越來越多的家庭將目光投向海外，我發現跨境資產配置和稅務規劃的需求日益增加。許多家族的第一代創業者在香港或中國大陸累積了大量財富，但他們的第二代通常在海外留學，畢業後也傾向於留在國外發展，這就產生了資產跨境配置和傳承的問題。例如，將資產留在中國大陸可能面臨外匯管制，而在美國等國家則可能面臨高昂的稅務負擔。因此，如何利用香港的身份進行資產配置和傳承，就顯得尤為重要。
此外，疫情之後，全球經濟格局發生了巨大變化，許多行業都面臨著前所未有的挑戰。許多家族企業也開始思考如何調整業務模式和資產配置，以應對未來的風險和機遇。在過去幾年裡，香港政府也積極推動家族辦公室業務的發展，我們相信這將成為香港未來最重要的金融服務之一。因此，我們結合自身的經驗和資源，創立了一瑄家族辦公室 （Jadeite Family Office），希望能夠為家族客戶提供更全面的服務，幫助他們實現財富的保值增值，更重要的是文化的傳承。
家族辦公室：財富與文化的傳承
在西方國家，家族傳承更注重法律層面的安排，例如遺囑、信託等。但在香港、中國，乃至整個亞洲市場，家族傳承更注重的是「人」的因素，也就是家族文化和價值觀的傳承。我們認為，財富的傳承不僅僅是資產的轉移，更重要的是家族精神和經驗的延續。這也是我們將公司命名為「一瑄家族辦公室」的原因，我們的核心價值是「與你一起定義財富」。
我們相信，家族的財富不僅僅體現在金錢和資產上，更體現在家族的經驗、文化和價值觀上。這些無形的財富，需要透過家族憲章、信託、保險等工具，以及家族成員之間的共同努力，才能得以世代相傳。我們希望能夠幫助家族客戶建立一套完善的傳承機制，讓家族的精神和財富能夠永續發展。
與下一代一起定義財富
家族傳承的關鍵在於第一代和第二代之間的溝通和協作。我們鼓勵家族成員共同參與到家族事務的管理中來，共同制定家族的願景和目標，並透過家族憲章等工具，將這些共識固化下來。這樣，即使家族成員之間存在不同的意見和想法，也能夠在一個共同的框架下進行溝通和協商，避免不必要的衝突和紛爭。
我們相信，透過這樣的過程，家族成員能夠建立起更緊密的聯繫，並培養出共同的價值觀和使命感。這對於家族的長期發展至關重要。我們也希望能夠透過我們的努力，推動香港家族辦公室行業的發展，並為香港的金融人才培養做出貢獻。我們相信，在未來的十年裡，隨著越來越多的家族企業進入傳承階段，家族辦公室將會扮演越來越重要的角色。我們希望能夠在這個過程中，為客戶和整個市場貢獻我們的力量。
