踏上家族辦公室的創辦人之路|我的創業之路|「重新定義財富」|我的家族辦公室創立

「從培訓生蛻變成家族辦公室創辦人」

從家族企業到獨立理財顧問

我是一瑄家族辦公室 (Jadeite Family Office) 的創辦人李立基 (Ricky Lee)。我在 20 年前開始接觸家族企業。當時在非典疫情之後,我在香港很難找到工作。機緣巧合下,一家香港的家族企業正準備到上海拓展業務,他們需要一批香港的畢業生,到上海接受管理培訓,並將香港的企業管理文化帶到上海。

我記得當時公司位於浦東,交通不太方便,甚至需要搭船才能到達。在那段時間裡,我深入瞭解了家族企業的優缺點。例如,當家族成員關係融洽時,他們可以快速做出決策,不論是業務發展還是資金調度,都能迅速執行。然而,當涉及到更複雜的事務,如市場推廣計劃、資金轉移,甚至是整體業務的定位和發展時,家族內部的意見分歧就會導致效率低下。我經常在會議中途被告知需要暫停,因為家族成員需要私下協商。這讓我意識到,家族在繼承資產和管理家務方面,可能會引發許多衝突。有時候,家族成員之間會突然發生爭執,甚至大發雷霆,這讓我們這些外人感到非常尷尬。這是我第一次真正開始理解家族企業的運作模式。

後來,我認為金融業的發展前景更好,於是回到香港,先後在銀行、證券公司、保險公司和獨立理財顧問公司工作。當時我收到了幾份工作邀約,但我更希望能夠學習不同類型的金融產品和投資策略。因此,我選擇加入一家大型的獨立理財顧問公司,希望能夠接觸到更多元化的金融工具和投資產品,以便為客戶提供更全面的理財建議。這也奠定了我日後從事家族辦公室業務的基礎。

香港投資移民與家族辦公室的機遇

大約在 2010 年左右,香港推出了資本投資者入境計劃,最初的投資門檻是 650 萬港元,後來提高到 1000 萬港元。這項計劃吸引了許多國內家庭到香港投資房地產,後來由於政策調整,投資範圍不再包括房地產,轉而投資於金融產品。這段期間,我接觸到許多希望移民香港的家庭,他們不僅僅是為了取得香港身份,更希望為家族成員的未來做好規劃。

我們協助這些家庭進行投資組合管理、身份規劃,甚至是子女的升學安排。我們發現,這些家庭的資產配置需求不僅限於香港的股票和基金,還包括美國、澳洲等地的資產。這讓我開始意識到,這些家庭在企業、債務,甚至政策方面都存在著巨大的潛力。在與這些家庭的合作過程中,我不僅僅是提供金融服務,更需要深入瞭解他們的家庭結構和需求,幫助他們解決各種問題。這段經歷讓我累積了豐富的實務經驗,也促使我不斷學習和考取相關的專業資格,例如 CFP 認證理財規劃顧問等,以提升自己的專業能力。

跨境資產配置與家族傳承的挑戰

隨著越來越多的家庭將目光投向海外,我發現跨境資產配置和稅務規劃的需求日益增加。許多家族的第一代創業者在香港或中國大陸累積了大量財富,但他們的第二代通常在海外留學,畢業後也傾向於留在國外發展,這就產生了資產跨境配置和傳承的問題。例如,將資產留在中國大陸可能面臨外匯管制,而在美國等國家則可能面臨高昂的稅務負擔。因此,如何利用香港的身份進行資產配置和傳承,就顯得尤為重要。

此外,疫情之後,全球經濟格局發生了巨大變化,許多行業都面臨著前所未有的挑戰。許多家族企業也開始思考如何調整業務模式和資產配置,以應對未來的風險和機遇。在過去幾年裡,香港政府也積極推動家族辦公室業務的發展,我們相信這將成為香港未來最重要的金融服務之一。因此,我們結合自身的經驗和資源,創立了一瑄家族辦公室 (Jadeite Family Office),希望能夠為家族客戶提供更全面的服務,幫助他們實現財富的保值增值,更重要的是文化的傳承。

家族辦公室:財富與文化的傳承

在西方國家,家族傳承更注重法律層面的安排,例如遺囑、信託等。但在香港、中國,乃至整個亞洲市場,家族傳承更注重的是「人」的因素,也就是家族文化和價值觀的傳承。我們認為,財富的傳承不僅僅是資產的轉移,更重要的是家族精神和經驗的延續。這也是我們將公司命名為「一瑄家族辦公室」的原因,我們的核心價值是「與你一起定義財富」。

我們相信,家族的財富不僅僅體現在金錢和資產上,更體現在家族的經驗、文化和價值觀上。這些無形的財富,需要透過家族憲章、信託、保險等工具,以及家族成員之間的共同努力,才能得以世代相傳。我們希望能夠幫助家族客戶建立一套完善的傳承機制,讓家族的精神和財富能夠永續發展。

與下一代一起定義財富

家族傳承的關鍵在於第一代和第二代之間的溝通和協作。我們鼓勵家族成員共同參與到家族事務的管理中來,共同制定家族的願景和目標,並透過家族憲章等工具,將這些共識固化下來。這樣,即使家族成員之間存在不同的意見和想法,也能夠在一個共同的框架下進行溝通和協商,避免不必要的衝突和紛爭。

我們相信,透過這樣的過程,家族成員能夠建立起更緊密的聯繫,並培養出共同的價值觀和使命感。這對於家族的長期發展至關重要。我們也希望能夠透過我們的努力,推動香港家族辦公室行業的發展,並為香港的金融人才培養做出貢獻。我們相信,在未來的十年裡,隨著越來越多的家族企業進入傳承階段,家族辦公室將會扮演越來越重要的角色。我們希望能夠在這個過程中,為客戶和整個市場貢獻我們的力量。

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理財小知識

家族辦公室的稅務角色

家族辦公室在稅務問題上的角色可能因辦公室提供的具體服務而有所不同。一般來說,家族辦公室可以幫助富裕家庭和個人進行稅務規劃和遵照。這可能包括:

確保遵照不同國家稅法和法規而作出建議
幫助構建家族投資工具,如信託和基金會,以稅務高效的方式
檢查收入和投資組合,以確定稅務高效策略
就各種財務決策的稅務影響給予建議,例如購買或出售房地產或投資某些資產
協助準備和提交稅單
如有必要,代表客戶與稅務機關進行討論和協商
請注意,家族辦公室可能有不同的專長和資源幫助解決稅務問題。在與他們合作之前,最好問一下您正在與之合作的團隊的具體經驗和資格。

The role of a family office in tax issues can vary depending on the specific services offered by the office. In general, a family office can help with tax planning and compliance for wealthy families and individuals. This can include:

Reviewing income and investment portfolios to identify tax-efficient strategies
Advising on the tax implications of various financial decisions, such as buying or selling real estate or investing in certain assets
Assisting with the preparation and filing of tax returns
Representing clients in discussions and negotiations with tax authorities, if necessary
Providing guidance on tax laws and regulations, both domestic and international, to ensure compliance
Helping to structure family investment vehicles, such as trusts and foundations, in a tax-efficient manner.
It’s important to note that family offices may have different specialties and resources to help with tax issues. It’s always a good idea to ask about the specific experience and qualifications of the team you are working with before engaging them.