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重磅消息!英國即將廢除已沿用了225年的非英國稅務居籍制度

最新消息指出,英國將於2025年4月廢除已經沿用了225年的非英國稅收制度。這項新政策將對英國稅收制度產生重大影響!

距離現在只有7個月的時間,你又做好準備未呢?

重磅消息!英國即將廢除已沿用了225年的非英國稅務居籍制度


除此之外,我們於3月23-24日在香港移民展亦會有攤位

以及 3月27及30日舉辦了兩場講座 關於新稅制、信託及其他安排

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2024 NBA|球星的家族辦公室?|他們的家族辦公室是做什麼?|千萬年薪如何做資產管理?

NBA 球星的家族辦公室:財富管理的新趨勢

隨著NBA的賽季進行,球迷們不僅關注比賽,也對球星的財商管理產生了興趣。越來越多的NBA球星選擇成立家族辦公室(Family Office)來管理他們的財務與投資。這不僅是對財富的有效管理,更是傳承與慈善的一部分。

家族辦公室的功能

家族辦公室的主要功能包括專業管理、資產管理、傳承以及慈善事業。這些功能讓球星們能夠更有效地管理他們的品牌與資產,並為未來的世代打下基礎。

1. 專業管理

例如,籃球之神Michael Jordan的家族辦公室名為Jump Management,專注於管理他的商業帝國,包括知名的Jordan Brand夏洛特黃蜂隊。這不僅讓他的品牌持續增長,也確保了他的商業運作高效。

2. 資產管理

LeBron James的家族辦公室LRMR Ventures則專注於投資,涵蓋各種產業,包括電子運動(E-Sports)。這顯示出當代球星對未來趨勢的敏感度,並積極參與新興市場的發展。

3. 傳承

家族辦公室同時也承擔著資產傳承的角色。以Kobe Bryant為例,他的家族慈善基金會KVBFF不僅延續了他的精神,也讓家庭成員能夠適當使用資產,幫助更多需要的人。

4. 慈善事業

許多球星如Kobe,都利用家族辦公室來進行慈善活動,鼓勵年輕人參與體育運動。這不僅是對社會的回饋,也是對自己職業生涯的延續。

結論

NBA球星的家族辦公室不僅是財富管理的工具,更是實現個人價值和社會責任的方式。隨著越來越多的球員選擇這一模式,我們期待看到他們如何在未來繼續影響體育界和社會。

家族辦公室的社會使命與財富傳承|中西方家辦大不同|家族企業與CEO打官司?|恒大校長共你談傳承

「傳承要找一個有能力的人 但不要「避親」」

家族辦公室的社會使命與財富傳承

在當今社會,家族企業的角色不僅限於經濟實體,更是社會責任的承擔者。隨著社會意識的變化,家族企業需要重新審視其使命和價值觀。這篇文章將探討家族企業如何推廣社會使命,面對新一代企業家的挑戰,達成傳承共識,以及中西方家族企業的比較。

家族企業的社會責任 🌍

家族企業在社會中扮演著重要的角色,除了追求經濟利益,還需要考慮到社會的整體發展。何校長指出,傳統上家族企業的目標是做大做強,但現在需要考慮到所有持分者的利益。

這意味著企業需要與社區共同成長,互相依賴。若企業只專注自身而忽略持分者的需要,將會面臨長期經營的困難。新一代的企業家不再僅僅繼承上一代的事業,而是尋求新的商機,並在環保和社會責任上承擔更多的責任。

這也導致了家族企業在商業模式上進行轉型,開始重視長期的商機和可持續的價值創造。這種轉變不僅反映在財務表現上,更在於企業的聲譽和社會影響力。

新一代企業家的挑戰與機遇 🚀

新一代企業家面臨著與老一輩截然不同的挑戰和機遇。他們不再單純依賴家族的資源,而是需要依靠自己的創新和能力來開創事業。這一代企業家更注重環保和社會責任,並且在尋找商機的過程中,會更加關注社會的整體福祉。

這樣的變化也促使企業在經營策略上進行調整。企業需要在傳承的過程中,努力保持家族的核心價值觀,同時適應時代的變化。新一代企業家不僅要具備商業頭腦,還需要有強烈的社會責任感。

家族成員如何達成傳承共識 🤝

傳承不僅是資產的轉移,更是價值觀的延續。何校長強調,家族企業的創辦人對企業的影響是深遠的。他們最初形成的價值觀和企業方向會一直影響後代。然而,隨著時代的變遷,第二、第三代可能會對這些價值觀有不同的理解和看法。

在這樣的背景下,家族成員之間需要達成共識,以確保企業的可持續發展。建立良好的溝通機制和共同的目標是非常重要的。這不僅能促進家族成員之間的理解,還能在面對外部挑戰時形成合力。

傳承的智慧:選賢不避親 🧠

選擇接班人是家族企業傳承過程中最重要的決策之一。何校長提到,傳承應該選擇有能力的人,而不單單因為是親人而避開他們。這樣的做法不僅能確保企業的專業化運營,也能保持家族的核心價值。

在選擇接班人的時候,除了要考慮到他們的能力和品德外,還應該保持靈活性。家族企業的傳承不一定要嚴格遵循舊有的行業規範,而應該根據時代的需求進行調整。

家族的價值觀與企業的發展 🌱

家族的價值觀是企業文化的重要組成部分。何校長認為,企業的發展應該與家族的核心價值觀相輔相成。在這個過程中,制定家族憲法可以幫助家族成員形成一致的理念和行動方針。

這樣的憲法不一定要以正式的形式存在,但它能為家族的傳承提供指導方針。家族企業的成功往往與其價值觀的堅持密不可分,這不僅能幫助企業在市場中立足,還能在面對挑戰時保持韌性。

財富定義的轉變 💰

在傳承財富的過程中,何校長指出,財富的定義不僅僅是金錢和資產,還包括無形的財富,如家族的聲譽和價值觀。這種無形的財富在家族企業的長期發展中同樣重要。

企業需要在追求經濟利益的同時,兼顧社會責任和環境保護。這樣的做法不僅能提升企業的形象,還能在長期中獲得更高的回報。

中西方家族企業的比較 🌏

中西方家族企業在管理和經營上存在著顯著的差異。何校長指出,歐美的家族企業在第二、第三代的傳承中,控制權往往會轉移給專業經理人,這導致了股東與管理層之間的利益不一致。

而在東方,家族企業更看重家族成員的參與,這使得決策過程中能夠更快地反映家族的價值觀。這種差異在於文化背景和對企業的理解,西方的做法強調專業化,而東方則更注重傳統和家族的延續。

德國一個家族企業案例 🇩🇪

何校長提到了一個德國的家族企業案例,這個企業已經傳承到第三代,並且在管理上已經完全交給了專業人士。這種做法在東方的家族企業中並不常見,但它展示了家族企業如何在保持核心價值的同時,引入專業管理。

這一案例提醒我們,不同的管理模式都有其優缺點,家族企業可以根據自身的情況選擇最適合的發展路徑。通過學習和借鑒其他成功的案例,家族企業能夠在變化的市場環境中保持競爭力。

總結來說,家族企業在當今社會中肩負著重要的社會使命。在面對新挑戰的同時,保持家族的核心價值觀,靈活應對市場變化,將是家族企業未來成功的關鍵。

「 I 人 」可以做顧問嗎?| I 型人格做金融?|MBTI分析適合工作行業

「更重要的是聽到客户朋友真正需要的是什麼」

內向人格在理財顧問行業的優勢

在面試過程中,經常被問到:「我是否適合成為一名理財顧問?」這個問題讓許多人感到困惑。本文將從我自身經驗出發,探討內向人格在理財顧問行業的優勢,並說明如何利用這些優勢在這個充滿挑戰的領域中取得成功。

內向人格 (I 型人) 的特質與能量來源

作者在理財顧問行業已有超過 20 年的經驗,根據 MBTI 人格類型,作者屬於 I 型人(內向型)。許多人對於 I 型人存在刻板印象,認為他們內向且不擅長社交。然而,MBTI 理論指出,I 型人與 E 型人(外向型)的主要差異在於能量來源的不同。I 型人的能量來自於內在世界,他們透過獨處和深度思考來恢復精力;而 E 型人則從外部世界獲取能量,他們喜歡與人互動並參與各種活動。

這種能量獲取方式的差異,使得 I 型人在面對挑戰時,能夠保持更穩定的內在能量水平。在金融投資領域,市場波動頻繁,I 型人較不容易受到外界環境的影響,能夠保持冷靜和理性。這對於需要長期專注和穩定情緒的理財顧問工作來說,是一項重要的優勢。

內向人格在理財顧問行業的四大優勢

基於 I 型人的特質,瞽我認為內向人格在理財顧問行業中擁有以下四大優勢:

一、高度的自我激勵能力

I 型人的動力源自於自身,他們不需要過多的外部刺激就能夠保持積極的工作態度。在理財顧問行業,自我激勵能力至關重要。由於市場的波動性和工作的複雜性,理財顧問需要具備強大的內在驅動力,才能夠持續學習、提升專業能力,並為客戶提供優質的服務。I 型人天生具備的自我激勵能力,使他們能夠更好地應對這些挑戰,並在工作中保持高度的熱情和投入。

二、優秀的傾聽能力

相較於表達,I 型人更擅長傾聽。他們通常更加敏感,能夠細心觀察和體會他人的感受和需求。在理財顧問工作中,傾聽能力的重要性不言而喻。一名優秀的理財顧問,不應該只顧著推銷產品或展示自己的專業知識,而應該將重點放在理解客戶的真正需求上。只有深入瞭解客戶的財務狀況、風險承受能力和理財目標,才能夠制定出最適合他們的投資方案。I 型人天生具備的傾聽能力,使他們能夠更好地與客戶建立信任關係,並提供更貼心的服務。

三、深入的分析與問題解決能力

I 型人喜歡深入研究和思考,他們對於感興趣的議題會投入大量的時間和精力去鑽研。我本身就非常喜歡研究各種議題,並透過閱讀大量的資料和文獻來深入瞭解問題的本質。這種特質使得 I 型人在面對複雜的財務問題時,能夠進行更全面和深入的分析。作為理財顧問,甚至是家族顧問,需要為客戶提供全面的財務規劃方案。這不僅需要具備專業的財務知識,還需要能夠深入分析客戶的財務狀況,並針對不同的家庭成員的需求,制定出真正有效的方案。I 型人的分析能力和問題解決能力,使他們能夠勝任這項工作,並為客戶創造更大的價值。

四、對細節的專注力

I 型人通常具有較強的專注力,他們能夠長時間集中精力處理複雜的任務,並且不容易分心。在理財顧問工作中,需要處理大量的法律、會計和金融文件,這些文件通常包含許多細節,需要仔細審閱和核對。I 型人對細節的關注,使他們能夠更準確地理解文件的內容,並發現其中可能存在的問題。這種能力對於確保財務規劃方案的準確性和合規性至關重要,能夠有效降低風險,保障客戶的利益。

結語:瞭解自我,發揮潛能

當然,並非所有 I 型人都適合從事財務顧問工作。如果一個人極度內向,害怕與人接觸,那麼即使具備上述優勢,也難以在這個行業中取得成功。因此,除了瞭解自己的 MBTI 人格類型之外,還需要評估自己的人際交往能力和問題解決能力。如果喜歡與人溝通,並且樂於幫助他人解決問題,那麼即使是 I 型人,也完全有能力成為一名出色的財務顧問。

總而言之,MBTI、DISC 等人格測驗工具,其目的在於幫助人們更好地瞭解自己,而不是限制自身的發展。無論是 I 型人還是 E 型人,只要能夠充分發揮自身的優勢,並不斷提升自己的專業能力和人際交往能力,都能夠在理財顧問行業中取得成功,並為客戶創造價值。重要的是認識自己的性格特質,找到適合自己的發展道路,並持續努力,才能最終實現自己的職業目標。

Rupert Murdoch (魯柏‧梅鐸 ) – 探討資產保護策略 |何伯評論 – 時事分析|Rupert Murdoch (魯柏‧梅鐸 )如何運用家族信託管理財富

「婚姻並不只是兩個人,而是兩個家族的事。而你要學會的是保護自己的資產」

450 萬美元賄賂背後的真相:梅鐸家族的財富傳承

媒體大亨魯珀特·梅鐸(Rupert Murdoch)近期宣佈與女友訂婚,並涉及一筆 450 萬美元的款項,引發外界關注。這筆錢的用途和性質眾說紛紜,有人認為是賄賂,也有人認為是禮金。本文將深入探討梅鐸的財富背景、婚姻史以及家族信託的運作,解析這起事件背後的真相,並分享從中學到的財富傳承智慧。

梅鐸其人其事

魯珀特·梅鐸,這位媒體大亨並非許多人想像的美國人,他出生於澳大利亞墨爾本,後來才移居英國和美國,從事媒體事業的併購。根據《富比士》2022 年全球富豪榜,梅鐸在美國富豪中排名第 31 位,全球排名第 71 位,目前資產超過 20 億美元。他最主要的資產包括新聞集團(News Corp)和福斯公司(Fox Corporation)。梅鐸的父親也從事報業,他在 21 歲時協助父親經營兩家報紙,從此踏入媒體行業。

梅鐸的父親也從事報業,他在 21 歲時協助父親經營兩家報紙,從此踏入媒體行業。他目前擁有超過20億美元的資產。除了實體資產,他最為人所知的資產是新聞集團,這是一家新聞機構,以及福斯公司。梅鐸是如何進入這個行業的呢?他的父親也從事報業,他在21歲時幫助父親開始經營兩家報紙,從此一直從事這個行業。梅鐸的財富和影響力,使他成為全球媒體界的重量級人物。

梅鐸的婚姻與財富

梅鐸的婚姻經歷豐富,他實際上已經結婚五次,並非外界所傳的六次。最近的一次婚姻發生在去年,他與一位女士訂婚,但一個月後取消婚約,因為他聲稱找到了真愛。讓我們來回顧一下梅鐸的婚姻歷程,以及這些婚姻如何影響他的財富。

第一段婚姻(1956-1967)

梅鐸的第一任妻子是派翠西亞(Patricia Booker),一位模特兒和百貨公司模特兒。他們於 1956 年結婚,育有一女普魯登斯(Prudence),婚姻維持了 11 年,於 1967 年離婚。關於這段婚姻的財產分配細節並不多。

第二段婚姻(1967-1999)

同年,梅鐸與安娜(Anna Torv)結婚,她是一位記者,也是梅鐸的同事。他們育有三個孩子:一個女兒和兩個兒子。這段婚姻持續了 32 年,是梅鐸最長的一段婚姻。然而,1998 年兩人分居,並於 1999 年正式離婚。這次離婚讓梅鐸學到了如何在離婚前保護自己的資產,因為他需要支付高達 17 億美元的贍養費,其中包括 1.1 億美元的現金。更重要的是,安娜不僅要求分得家族股權,還要求將這些股權納入一個信託基金,並讓她的三個孩子成為信託的管理人。這次事件讓梅鐸意識到婚前協議的重要性。

第三段婚姻(1999-2013)

離婚後不久,梅鐸與華裔女性鄧文迪結婚。鄧文迪的父親曾在中國擔任廠長。他們育有兩個女兒格蕾絲(Grace)和克洛伊(Chloe)。這段婚姻維持了 14 年,於 2013 年離婚。由於簽訂了婚前協議,鄧文迪在離婚時只獲得了兩處房產。這次的財產分割相對平和,顯示了婚前協議的作用。

第四段婚姻(2016-2022)

梅鐸在 2016 年與美國模特兒兼演員傑莉·霍爾(Jerry Hall)結婚。這段婚姻持續了六年,於 2022 年結束。據報導,傑莉·霍爾每年可以獲得 500 萬至 1000 萬英鎊的生活費。梅鐸曾在一次採訪中表示,婚前協議並非為了保護自己,而是為了保護對方,讓彼此的生活更加舒適。

第五段婚姻(2024-)

梅鐸於 2023 年春季與安妮·萊斯利·史密斯(Ann Lesley Smith)訂婚,但不到一個月就取消了婚約。隨後,他與 67 歲的生物學家艾琳娜·朱可娃(Elena Zhukova)結婚。這段婚姻的財產安排尚未公開,但可以預期的是,梅鐸已經從之前的婚姻中吸取了教訓,做好了充分的財產規劃。

梅鐸家族信託的祕密

梅鐸的家族信託基金由其父親基思(Keith)於 1930 年代設立。最初,梅鐸的三個姐妹擁有大部分投票權,梅鐸本人並沒有太多控制權。直到 1999 年,他才正式收回控制權。該家族信託持有包括墨爾本的土地、梅鐸的藝術收藏品、福斯新聞以及許多其他公司的股票等資產。這些資產由不同的公司持有,而梅鐸的信託基金則由克魯登金融服務公司(Cruden Financial Services)管理,該公司擁有八個投票權。這八個投票權的分配如下:四票歸普魯登斯,另外四票則由普魯登斯的兩個兒子和兩個女兒持有。值得注意的是,梅鐸的兩位女兒格蕾絲和克洛伊,以及他所有的妻子,在這個信託中都沒有投票權。

外界一直在猜測,梅鐸退休後,他的媒體帝國將由誰接管。目前看來,他的長子拉克蘭(Lachlan)是最有可能的繼承人。然而,拉克蘭的弟弟詹姆斯(James)也參與了家族企業的管理,兄弟之間存在一定的權力競爭。如果想更深入地瞭解梅鐸家族的權力鬥爭,可以參考 HBO 的電視劇《繼承之戰》(Succession)。該劇的創作靈感正是來源於梅鐸家族的故事。

史上最貴的五大離婚案

梅鐸在第二次離婚時支付的 17 億美元贍養費,竟然只是歷史上第五高的離婚贍養費。以下是史上最貴的五大離婚案:

  • 第一名:比爾·蓋茲(Bill Gates)與梅琳達·蓋茲(Melinda Gates)於 2021 年離婚,梅琳達分得 760 億美元。
  • 第二名:亞馬遜創辦人傑夫·貝佐斯(Jeff Bezos)與麥肯齊·史考特(MacKenzie Scott)離婚,麥肯齊分得 380 億美元。
  • 第三名:藝術品交易商、賽馬 মালিক亞歷克·威爾頓斯坦(Alec N. Wildenstein)於 1999 年離婚,支付了 38 億美元的贍養費。
  • 第四名:美國著名歌手、饒舌歌手兼詞曲作家肯伊·威斯特(Kate West),離婚時支付了 27 億美元,並每月支付 20 萬美元的子女撫養費。
  • 第五名:魯珀特·梅鐸與安娜·托夫的離婚案。

婚姻不僅僅是兩個人的事,更是兩個家庭甚至兩個家族的事。如果沒有妥善安排,可能會引發很多麻煩,甚至影響公司的管理、管理層的穩定以及外部的流動性。妥善的婚前財產規劃和家族信託,對於保護個人和家族資產至關重要。更多關於家族傳承的資訊,請持續關注我們。

香港EMBA課程|選擇EMBA7個條件|高效選擇頂尖EMBA課程的秘訣|最高CP值的EMBA課程

「增加知識才是最好的裝備」

後疫情時代的進修策略:選擇 EMBA 的七大關鍵因素

疫情後,許多人希望提升自身能力以改善經濟狀況,並尋求更多發展機會。在選擇進修學科時,許多人會參考他人的經驗。今天,我將分享我在選擇 EMBA 課程時所考慮的七個關鍵因素,希望能幫助大家做出更明智的決策。

選擇 EMBA 的七大關鍵因素

一、市場認可度

市場認可度至關重要。當你向他人介紹你的畢業院校時,這所學校的聲譽會直接反映你的學術背景、所學內容、教授的資歷以及校友的整體素質。因此,一所學校在市場上的認可度是我在選擇 EMBA 課程時的首要考量因素。一所廣受好評的學校能為你的履歷增添光彩,並在求職或職業發展中帶來優勢。此外,高認可度的學校通常擁有更強大的師資力量和更優質的校友網絡,這將為你未來的發展提供更多資源和機會。

二、持續的市場推廣

學校是否持續進行市場推廣也是一個重要的考量因素。如果一所學校沒有定期宣傳其課程,我會對該課程的市場競爭力產生懷疑。因此,我會特別留意學校是否經常舉辦研討會、說明會等活動,以及是否有提供與校友交流的機會。這些活動可以幫助你更深入地瞭解課程內容、師資力量以及校友的背景和發展情況。此外,我還會關注學校是否在媒體上進行宣傳,例如刊登廣告或接受電臺採訪等,這些都是學校提升知名度和吸引優秀學生的重要途徑。

一個積極進行市場推廣的學校,通常會更加重視課程的質量和學生的發展。他們會不斷更新課程內容,引進優秀的師資,並積極拓展校友網絡,以確保學生能夠獲得最新的知識和技能,並在畢業後擁有更廣闊的發展空間。

三、投資回報率

作為一名擁有多年資產管理經驗的專業人士,我自然會關注投資回報率。目前市場上的 EMBA 課程學費從 50 萬到 200 多萬港幣不等,這其中存在著超過三倍的差距。在選擇課程時,我會思考,支付 200 多萬港幣的學費,是否真的能夠獲得三倍甚至更高的回報?或者,選擇一個學費較低(例如 60 萬港幣)的課程,是否也能夠獲得相應的學習體驗、良好的學習環境和合適的校友圈子?

因此,在評估投資回報率時,不僅要考慮學費本身,還要考慮課程所能帶來的綜合價值,包括知識技能的提升、人脈資源的拓展、職業發展的機會等等。只有當這些綜合價值的回報超過學費的投入時,這個 EMBA 課程纔算得上是一項值得的投資。

四、校友人脈網絡

校友網絡是我在選擇 EMBA 課程時的另一個重要考量因素。不同的課程會吸引不同地區的學生,例如有些課程主要面向香港本地學生,而有些課程則吸引了來自世界各地的學生。在選擇課程時,你需要思考你未來的發展方向,是希望深耕香港本地市場,還是希望拓展國際視野?你希望在學習過程中更多地接觸來自不同國家和地區的同學,還是更希望與本地的同學建立更緊密的聯繫?

一個強大的校友網絡可以為你未來的職業發展提供寶貴的資源和機會。例如,如果你希望拓展國際業務,那麼一個擁有全球化校友網絡的 EMBA 課程將會是一個不錯的選擇。反之,如果你希望深耕香港本地市場,那麼一個擁有強大本地校友網絡的課程將會更適合你。因此,在選擇課程時,你需要根據自身的職業規劃和發展目標,選擇擁有合適校友網絡的課程。

五、課程的持續性

課程的持續性也是我在選擇 EMBA 課程時會考慮的一個因素。我會關注這個課程是否每年都能吸引到優秀的教授和學生,以確保課程的質量和學習的連貫性。有些課程可能只開設一兩年,這樣的課程往往難以形成穩定的校友網絡,教授的質量也可能參差不齊。相比之下,一個具有良好持續性的課程,通常會擁有更穩定的師資力量和更高質量的校友網絡。這意味著你可以在學習過程中接觸到更多優秀的教授和同學,並在畢業後加入一個更具影響力的校友網絡,這將為你未來的職業發展提供更多幫助。

六、世界排名

除了香港,我在新加坡、英國和澳洲也有業務,因此學校的世界排名對我來說非常重要。一所世界排名較高的學校,不僅代表著其教學質量和學術水平得到了國際認可,也有助於提升我的個人品牌價值。當你在簡歷上寫下你的畢業院校時,學校的世界排名會成為一個重要的加分項,尤其是在申請國際職位或與國際客戶合作時。因此,在選擇 EMBA 課程時,我會將學校的世界排名作為一個重要的參考指標。

七、課程內容與上課時間

在選擇課程時,我會仔細研究課程的內容,特別是會計、法律等專業課程,是否涵蓋了中國內地、香港以及海外的法律和會計制度,以幫助我理解不同地區之間的差異。這對於在香港這樣一個多元化的商業環境中工作至關重要。此外,我還會關注課程是否能夠將香港的優勢與中國文化和海外文化相結合。因為一些海外課程可能會過於偏重英美國家的理念,而忽略了中國和香港的實際情況,這可能會導致所學內容難以應用到實際工作中。因此,我更傾向於選擇那些能夠兼顧中西方商業實務的課程。

除了課程內容,上課時間和地點也是重要的考量因素。我認為最大的挑戰往往不是功課或會議,而是能否真正地平衡工作、家庭和學習的時間。有些課程可能每個月只需要上一兩次課,然後飛到香港一個週末或一個星期。也有些課程是每週都有課。你需要評估自己的工作和上課時間是否能夠匹配。由於疫情的影響,我預計未來兩年內不會經常出差,在香港的時間相對較長,所以我更傾向於選擇每週都能夠定期上課的課程,這樣可以更好地與學校保持互動,也更適合我的職業和工作安排。

結語

在做出最終決定之前,我會根據以上七個條件,列出三個最感興趣的課程,並參加試聽課程,以瞭解教授的教學風格、校友的背景以及畢業後的職業發展情況,並感受課程的文化氛圍是否適合自己。我很幸運地在疫情期間通過了大學的面試並被錄取,並在去年順利畢業。希望這篇文章能夠幫助你選擇到合適的 EMBA 課程,並在未來的學習和職業道路上取得更大的成功!

踏上家族辦公室的創辦人之路|我的創業之路|「重新定義財富」|我的家族辦公室創立

「從培訓生蛻變成家族辦公室創辦人」

從家族企業到獨立理財顧問

我是一瑄家族辦公室 (Jadeite Family Office) 的創辦人李立基 (Ricky Lee)。我在 20 年前開始接觸家族企業。當時在非典疫情之後,我在香港很難找到工作。機緣巧合下,一家香港的家族企業正準備到上海拓展業務,他們需要一批香港的畢業生,到上海接受管理培訓,並將香港的企業管理文化帶到上海。

我記得當時公司位於浦東,交通不太方便,甚至需要搭船才能到達。在那段時間裡,我深入瞭解了家族企業的優缺點。例如,當家族成員關係融洽時,他們可以快速做出決策,不論是業務發展還是資金調度,都能迅速執行。然而,當涉及到更複雜的事務,如市場推廣計劃、資金轉移,甚至是整體業務的定位和發展時,家族內部的意見分歧就會導致效率低下。我經常在會議中途被告知需要暫停,因為家族成員需要私下協商。這讓我意識到,家族在繼承資產和管理家務方面,可能會引發許多衝突。有時候,家族成員之間會突然發生爭執,甚至大發雷霆,這讓我們這些外人感到非常尷尬。這是我第一次真正開始理解家族企業的運作模式。

後來,我認為金融業的發展前景更好,於是回到香港,先後在銀行、證券公司、保險公司和獨立理財顧問公司工作。當時我收到了幾份工作邀約,但我更希望能夠學習不同類型的金融產品和投資策略。因此,我選擇加入一家大型的獨立理財顧問公司,希望能夠接觸到更多元化的金融工具和投資產品,以便為客戶提供更全面的理財建議。這也奠定了我日後從事家族辦公室業務的基礎。

香港投資移民與家族辦公室的機遇

大約在 2010 年左右,香港推出了資本投資者入境計劃,最初的投資門檻是 650 萬港元,後來提高到 1000 萬港元。這項計劃吸引了許多國內家庭到香港投資房地產,後來由於政策調整,投資範圍不再包括房地產,轉而投資於金融產品。這段期間,我接觸到許多希望移民香港的家庭,他們不僅僅是為了取得香港身份,更希望為家族成員的未來做好規劃。

我們協助這些家庭進行投資組合管理、身份規劃,甚至是子女的升學安排。我們發現,這些家庭的資產配置需求不僅限於香港的股票和基金,還包括美國、澳洲等地的資產。這讓我開始意識到,這些家庭在企業、債務,甚至政策方面都存在著巨大的潛力。在與這些家庭的合作過程中,我不僅僅是提供金融服務,更需要深入瞭解他們的家庭結構和需求,幫助他們解決各種問題。這段經歷讓我累積了豐富的實務經驗,也促使我不斷學習和考取相關的專業資格,例如 CFP 認證理財規劃顧問等,以提升自己的專業能力。

跨境資產配置與家族傳承的挑戰

隨著越來越多的家庭將目光投向海外,我發現跨境資產配置和稅務規劃的需求日益增加。許多家族的第一代創業者在香港或中國大陸累積了大量財富,但他們的第二代通常在海外留學,畢業後也傾向於留在國外發展,這就產生了資產跨境配置和傳承的問題。例如,將資產留在中國大陸可能面臨外匯管制,而在美國等國家則可能面臨高昂的稅務負擔。因此,如何利用香港的身份進行資產配置和傳承,就顯得尤為重要。

此外,疫情之後,全球經濟格局發生了巨大變化,許多行業都面臨著前所未有的挑戰。許多家族企業也開始思考如何調整業務模式和資產配置,以應對未來的風險和機遇。在過去幾年裡,香港政府也積極推動家族辦公室業務的發展,我們相信這將成為香港未來最重要的金融服務之一。因此,我們結合自身的經驗和資源,創立了一瑄家族辦公室 (Jadeite Family Office),希望能夠為家族客戶提供更全面的服務,幫助他們實現財富的保值增值,更重要的是文化的傳承。

家族辦公室:財富與文化的傳承

在西方國家,家族傳承更注重法律層面的安排,例如遺囑、信託等。但在香港、中國,乃至整個亞洲市場,家族傳承更注重的是「人」的因素,也就是家族文化和價值觀的傳承。我們認為,財富的傳承不僅僅是資產的轉移,更重要的是家族精神和經驗的延續。這也是我們將公司命名為「一瑄家族辦公室」的原因,我們的核心價值是「與你一起定義財富」。

我們相信,家族的財富不僅僅體現在金錢和資產上,更體現在家族的經驗、文化和價值觀上。這些無形的財富,需要透過家族憲章、信託、保險等工具,以及家族成員之間的共同努力,才能得以世代相傳。我們希望能夠幫助家族客戶建立一套完善的傳承機制,讓家族的精神和財富能夠永續發展。

與下一代一起定義財富

家族傳承的關鍵在於第一代和第二代之間的溝通和協作。我們鼓勵家族成員共同參與到家族事務的管理中來,共同制定家族的願景和目標,並透過家族憲章等工具,將這些共識固化下來。這樣,即使家族成員之間存在不同的意見和想法,也能夠在一個共同的框架下進行溝通和協商,避免不必要的衝突和紛爭。

我們相信,透過這樣的過程,家族成員能夠建立起更緊密的聯繫,並培養出共同的價值觀和使命感。這對於家族的長期發展至關重要。我們也希望能夠透過我們的努力,推動香港家族辦公室行業的發展,並為香港的金融人才培養做出貢獻。我們相信,在未來的十年裡,隨著越來越多的家族企業進入傳承階段,家族辦公室將會扮演越來越重要的角色。我們希望能夠在這個過程中,為客戶和整個市場貢獻我們的力量。

匯豐新健力士世界紀錄|保單傳承規劃|打造香港保險業新標桿|2.5億美元保單刷新全球紀錄 – 深度解析

滙豐保單刷新世界紀錄:25 億美元保單背後的資產傳承策略

滙豐保險創下了一項新的世界紀錄,其簽署了一張高達 25 億美元的保單,這張保單由 Charles Monat Group 擔任經紀人,專為高資產淨值客戶服務。這項創舉不僅打破了 2014 年美國科技巨頭創下的 2 億美元保單紀錄,更突顯了亞洲,尤其是香港和新加坡,在財富傳承領域日益增長的需求。本文將深入探討這張鉅額保單背後的成因,以及其對亞洲財富傳承趨勢的影響。

滙豐 25 億美元保單:打破世界紀錄的創舉

這張 25 億美元的保單並非由多家保險公司共同承保,而是由滙豐保險獨家簽署。根據市場分析,這張保單的槓桿率並非特別高,這意味著客戶主要將其視為一種資產配置和傳承的工具,而非單純追求高回報的投資。這也反映出高資產客戶對於資產安全性和穩定性的重視。 這張保單的經紀人 Charles Monat Group,是一家專注於為高資產淨值客戶提供服務的經紀公司。據悉,該客戶過去一年已透過 Charles Monat Group 購買了超過十張 5000 萬美元的保單,顯示其對保險作為資產配置工具的高度認可。

根據瞭解,這張保單的主要目的是為了保護資產,並可能與信託結合使用,以實現更完善的資產傳承規劃。這也預示著未來香港和新加坡將出現越來越多類似的鉅額保單,以滿足高資產客戶在財富傳承方面的需求。

鉅額保單湧現:亞洲財富傳承趨勢

近年來,亞洲地區,尤其是香港和新加坡,鉅額保單的湧現並非偶然,而是多重因素共同作用的結果。這些因素包括未來 20 年亞洲巨大的資產轉移需求、部分亞洲國家的高遺產稅,以及跨國身份和家族結構的演變。

未來 20 年:亞洲資產轉移的巨大浪潮

未來 20 年,東南亞和中國將迎來一波巨大的資產轉移浪潮,大量的財富將從第一代創富者手中傳承給第二代。金融機構預計,這波資產轉移的規模將超過 20 萬億美元。如此龐大的資產規模,需要有效的工具進行管理和傳承,而保險和信託正是其中重要的工具。

遺產稅的影響:亞洲各國稅制比較

部分亞洲國家的高遺產稅也是推動鉅額保單需求的重要因素。例如,日本的遺產稅最高可達 55%,韓國也高達 50%。雖然目前東南亞國家和中國尚未徵收遺產稅,但相關的討論已經展開,尤其是在中國,遺產稅的開徵已成為一個熱門議題。高昂的遺產稅使得高資產人士不得不尋求合法的途徑來降低稅務負擔,而保險則成為一種有效的工具。

跨國身份與家族結構的演變

隨著全球化的發展,許多亞洲富裕家庭的成員擁有不同的國籍身份。這主要是因為富裕的第一代在積累財富的過程中,希望下一代能夠接受國外教育。如果第二代在美國、澳大利亞等高遺產稅國家學習和生活,那麼他們未來將面臨高昂的遺產稅負擔。因此,許多家庭會利用保險來進行資產配置,以應對未來的稅務風險。

家族企業傳承:保險與信託的應用

除了個人資產的傳承,家族企業的傳承也是高資產人士關注的重點。保險和信託在家族企業傳承中扮演著重要的角色,可以幫助解決家族企業接班和資產分配等問題。

家族企業的接班挑戰

過去,亞洲的家族企業通常規模較大,一個家族可能有 3 個、5 個甚至 7 個孩子,因此家族企業的傳承相對容易。但近年來,隨著家庭結構的改變,許多富裕家庭只有一兩個孩子,這使得家族企業的接班面臨更大的挑戰。在這種情況下,家族企業可能需要出售,或者尋找專業的團隊來管理。在出售過程中,如何定價以及是否有足夠的現金進行交易,都是需要考慮的問題。

合資企業的資產分配:保險與信託的角色

在過去,英國和東南亞的許多公司都是合資公司。如果三個人合資成立一家公司,他們的子女,也就是三個家庭的子女,是否能夠繼續支持公司的發展?或者,這三個家庭是否應該將公司的資產分配給其中一個家庭,而另外兩個家庭獲得現金?在這種情況下,如果有公司成員退出,保險和信託可以作為資產分配的工具,為其他家庭提供一個退出機制。

高資產客戶採用保險的四大原因

儘管這張 25 億美元的滙豐保單並非高槓桿保單,但高資產客戶仍然選擇使用保險來進行資產配置,主要有以下四個原因:

投資市場波動下的避風港

近年來,東南亞和中國的投資市場表現不佳,債券、股票等投資產品都出現了大幅下跌或貶值。相比之下,保險能夠提供穩定的增長和回報保證,成為高資產客戶的避風港。

簡化遺產繼承流程

保險資產無需經過繁瑣的遺產計算流程,可以快速、高效地分配給受益人,這對於希望簡化遺產繼承流程的高資產人士來說,具有很大的吸引力。

資產抵押與流動性需求

許多高資產人士的資產已經抵押給銀行,或者用於銀行的資產轉移。在市場快速變化的情況下,債券和物業等資產可能難以作為抵押品來提供流動性。而保險公司提供的保證和回報,可以為高資產人士在短期內提供流動性支持。

低利率環境下的槓桿效應

在低利率環境下,保險可以成為一種有效的工具,幫助高資產人士提升槓桿效率,甚至產生更多的現金。

結語:保險與信託在資產傳承中的重要性

滙豐 25 億美元保單的簽署,再次凸顯了保險和信託在資產傳承中的重要性。在亞洲財富傳承需求日益增長的背景下,我們預計將有越來越多的高資產人士利用香港和新加坡的低稅率環境,以及信託和保險工具,來制定資產傳承的退出機制。這張破紀錄的保單,也為我們提供了一個獨特的視角,來觀察高資產人士如何看待財富傳承,以及他們如何利用保險和信託等工具來實現財富的保值和增值。