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隨著NBA的賽季進行,球迷們不僅關注比賽,也對球星的財商管理產生了興趣。越來越多的NBA球星選擇成立家族辦公室(Family Office)來管理他們的財務與投資。這不僅是對財富的有效管理,更是傳承與慈善的一部分。
家族辦公室的主要功能包括專業管理、資產管理、傳承以及慈善事業。這些功能讓球星們能夠更有效地管理他們的品牌與資產,並為未來的世代打下基礎。
例如,籃球之神Michael Jordan的家族辦公室名為Jump Management,專注於管理他的商業帝國,包括知名的Jordan Brand和夏洛特黃蜂隊。這不僅讓他的品牌持續增長,也確保了他的商業運作高效。
LeBron James的家族辦公室LRMR Ventures則專注於投資,涵蓋各種產業,包括電子運動(E-Sports)。這顯示出當代球星對未來趨勢的敏感度,並積極參與新興市場的發展。
家族辦公室同時也承擔著資產傳承的角色。以Kobe Bryant為例,他的家族慈善基金會KVBFF不僅延續了他的精神,也讓家庭成員能夠適當使用資產,幫助更多需要的人。
許多球星如Kobe,都利用家族辦公室來進行慈善活動,鼓勵年輕人參與體育運動。這不僅是對社會的回饋,也是對自己職業生涯的延續。
NBA球星的家族辦公室不僅是財富管理的工具,更是實現個人價值和社會責任的方式。隨著越來越多的球員選擇這一模式,我們期待看到他們如何在未來繼續影響體育界和社會。
在當今社會,家族企業的角色不僅限於經濟實體,更是社會責任的承擔者。隨著社會意識的變化,家族企業需要重新審視其使命和價值觀。這篇文章將探討家族企業如何推廣社會使命,面對新一代企業家的挑戰,達成傳承共識,以及中西方家族企業的比較。
家族企業在社會中扮演著重要的角色,除了追求經濟利益,還需要考慮到社會的整體發展。何校長指出,傳統上家族企業的目標是做大做強,但現在需要考慮到所有持分者的利益。
這意味著企業需要與社區共同成長,互相依賴。若企業只專注自身而忽略持分者的需要,將會面臨長期經營的困難。新一代的企業家不再僅僅繼承上一代的事業,而是尋求新的商機,並在環保和社會責任上承擔更多的責任。
這也導致了家族企業在商業模式上進行轉型,開始重視長期的商機和可持續的價值創造。這種轉變不僅反映在財務表現上,更在於企業的聲譽和社會影響力。
新一代企業家面臨著與老一輩截然不同的挑戰和機遇。他們不再單純依賴家族的資源,而是需要依靠自己的創新和能力來開創事業。這一代企業家更注重環保和社會責任,並且在尋找商機的過程中,會更加關注社會的整體福祉。
這樣的變化也促使企業在經營策略上進行調整。企業需要在傳承的過程中,努力保持家族的核心價值觀,同時適應時代的變化。新一代企業家不僅要具備商業頭腦,還需要有強烈的社會責任感。
傳承不僅是資產的轉移,更是價值觀的延續。何校長強調,家族企業的創辦人對企業的影響是深遠的。他們最初形成的價值觀和企業方向會一直影響後代。然而,隨著時代的變遷,第二、第三代可能會對這些價值觀有不同的理解和看法。
在這樣的背景下,家族成員之間需要達成共識,以確保企業的可持續發展。建立良好的溝通機制和共同的目標是非常重要的。這不僅能促進家族成員之間的理解,還能在面對外部挑戰時形成合力。
選擇接班人是家族企業傳承過程中最重要的決策之一。何校長提到,傳承應該選擇有能力的人,而不單單因為是親人而避開他們。這樣的做法不僅能確保企業的專業化運營,也能保持家族的核心價值。
在選擇接班人的時候,除了要考慮到他們的能力和品德外,還應該保持靈活性。家族企業的傳承不一定要嚴格遵循舊有的行業規範,而應該根據時代的需求進行調整。
家族的價值觀是企業文化的重要組成部分。何校長認為,企業的發展應該與家族的核心價值觀相輔相成。在這個過程中,制定家族憲法可以幫助家族成員形成一致的理念和行動方針。
這樣的憲法不一定要以正式的形式存在,但它能為家族的傳承提供指導方針。家族企業的成功往往與其價值觀的堅持密不可分,這不僅能幫助企業在市場中立足,還能在面對挑戰時保持韌性。
在傳承財富的過程中,何校長指出,財富的定義不僅僅是金錢和資產,還包括無形的財富,如家族的聲譽和價值觀。這種無形的財富在家族企業的長期發展中同樣重要。
企業需要在追求經濟利益的同時,兼顧社會責任和環境保護。這樣的做法不僅能提升企業的形象,還能在長期中獲得更高的回報。
中西方家族企業在管理和經營上存在著顯著的差異。何校長指出,歐美的家族企業在第二、第三代的傳承中,控制權往往會轉移給專業經理人,這導致了股東與管理層之間的利益不一致。
而在東方,家族企業更看重家族成員的參與,這使得決策過程中能夠更快地反映家族的價值觀。這種差異在於文化背景和對企業的理解,西方的做法強調專業化,而東方則更注重傳統和家族的延續。
何校長提到了一個德國的家族企業案例,這個企業已經傳承到第三代,並且在管理上已經完全交給了專業人士。這種做法在東方的家族企業中並不常見,但它展示了家族企業如何在保持核心價值的同時,引入專業管理。
這一案例提醒我們,不同的管理模式都有其優缺點,家族企業可以根據自身的情況選擇最適合的發展路徑。通過學習和借鑒其他成功的案例,家族企業能夠在變化的市場環境中保持競爭力。
總結來說,家族企業在當今社會中肩負著重要的社會使命。在面對新挑戰的同時,保持家族的核心價值觀,靈活應對市場變化,將是家族企業未來成功的關鍵。
這張 25 億美元的保單並非由多家保險公司共同承保,而是由滙豐保險獨家簽署。根據市場分析,這張保單的槓桿率並非特別高,這意味著客戶主要將其視為一種資產配置和傳承的工具,而非單純追求高回報的投資。這也反映出高資產客戶對於資產安全性和穩定性的重視。 這張保單的經紀人 Charles Monat Group,是一家專注於為高資產淨值客戶提供服務的經紀公司。據悉,該客戶過去一年已透過 Charles Monat Group 購買了超過十張 5000 萬美元的保單,顯示其對保險作為資產配置工具的高度認可。
根據瞭解,這張保單的主要目的是為了保護資產,並可能與信託結合使用,以實現更完善的資產傳承規劃。這也預示著未來香港和新加坡將出現越來越多類似的鉅額保單,以滿足高資產客戶在財富傳承方面的需求。
近年來,亞洲地區,尤其是香港和新加坡,鉅額保單的湧現並非偶然,而是多重因素共同作用的結果。這些因素包括未來 20 年亞洲巨大的資產轉移需求、部分亞洲國家的高遺產稅,以及跨國身份和家族結構的演變。
未來 20 年,東南亞和中國將迎來一波巨大的資產轉移浪潮,大量的財富將從第一代創富者手中傳承給第二代。金融機構預計,這波資產轉移的規模將超過 20 萬億美元。如此龐大的資產規模,需要有效的工具進行管理和傳承,而保險和信託正是其中重要的工具。
部分亞洲國家的高遺產稅也是推動鉅額保單需求的重要因素。例如,日本的遺產稅最高可達 55%,韓國也高達 50%。雖然目前東南亞國家和中國尚未徵收遺產稅,但相關的討論已經展開,尤其是在中國,遺產稅的開徵已成為一個熱門議題。高昂的遺產稅使得高資產人士不得不尋求合法的途徑來降低稅務負擔,而保險則成為一種有效的工具。
隨著全球化的發展,許多亞洲富裕家庭的成員擁有不同的國籍身份。這主要是因為富裕的第一代在積累財富的過程中,希望下一代能夠接受國外教育。如果第二代在美國、澳大利亞等高遺產稅國家學習和生活,那麼他們未來將面臨高昂的遺產稅負擔。因此,許多家庭會利用保險來進行資產配置,以應對未來的稅務風險。
除了個人資產的傳承,家族企業的傳承也是高資產人士關注的重點。保險和信託在家族企業傳承中扮演著重要的角色,可以幫助解決家族企業接班和資產分配等問題。
過去,亞洲的家族企業通常規模較大,一個家族可能有 3 個、5 個甚至 7 個孩子,因此家族企業的傳承相對容易。但近年來,隨著家庭結構的改變,許多富裕家庭只有一兩個孩子,這使得家族企業的接班面臨更大的挑戰。在這種情況下,家族企業可能需要出售,或者尋找專業的團隊來管理。在出售過程中,如何定價以及是否有足夠的現金進行交易,都是需要考慮的問題。
在過去,英國和東南亞的許多公司都是合資公司。如果三個人合資成立一家公司,他們的子女,也就是三個家庭的子女,是否能夠繼續支持公司的發展?或者,這三個家庭是否應該將公司的資產分配給其中一個家庭,而另外兩個家庭獲得現金?在這種情況下,如果有公司成員退出,保險和信託可以作為資產分配的工具,為其他家庭提供一個退出機制。
儘管這張 25 億美元的滙豐保單並非高槓桿保單,但高資產客戶仍然選擇使用保險來進行資產配置,主要有以下四個原因:
近年來,東南亞和中國的投資市場表現不佳,債券、股票等投資產品都出現了大幅下跌或貶值。相比之下,保險能夠提供穩定的增長和回報保證,成為高資產客戶的避風港。
保險資產無需經過繁瑣的遺產計算流程,可以快速、高效地分配給受益人,這對於希望簡化遺產繼承流程的高資產人士來說,具有很大的吸引力。
許多高資產人士的資產已經抵押給銀行,或者用於銀行的資產轉移。在市場快速變化的情況下,債券和物業等資產可能難以作為抵押品來提供流動性。而保險公司提供的保證和回報,可以為高資產人士在短期內提供流動性支持。
在低利率環境下,保險可以成為一種有效的工具,幫助高資產人士提升槓桿效率,甚至產生更多的現金。
滙豐 25 億美元保單的簽署,再次凸顯了保險和信託在資產傳承中的重要性。在亞洲財富傳承需求日益增長的背景下,我們預計將有越來越多的高資產人士利用香港和新加坡的低稅率環境,以及信託和保險工具,來制定資產傳承的退出機制。這張破紀錄的保單,也為我們提供了一個獨特的視角,來觀察高資產人士如何看待財富傳承,以及他們如何利用保險和信託等工具來實現財富的保值和增值。
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