【經濟一週專欄】李立基: 赴英移民兼供兒子升學 訂立平穩增長投資計劃

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赴英移民兼供兒子升學

訂立平穩增長投資計劃

 

港人移民成為大趨勢,英國更是熱門移居地首選之一,由2019年至2020年首7個月計,續領英國國民(海外)護照(BNO)獲批人數約18萬,高課稅是他們必然面對的問題。

 

何先生正考慮移居英國,與今年9月份已到英國升讀大學有個照應。然而,配置總值逾2,000萬元遺產卻令他心煩,擔心稅務問題及資產承傳問題。

 

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的確,英國是實行高稅制的國家之一,最高個人免稅額為12,500英鎊,若年薪高於免稅額,入息稅介乎20%至45%。

 

倘若何先生以BNO移居當地,非當地所賺取的收入或投資,理應繳付入息及資產增值稅,有效管理稅務支出,成為他當下之急。

 

另外,他自覺身體狀況一般,父母突然離世的經歷,讓他感受到生命的變幻無常,若自己一旦不幸突然離開人世,妻兒將失去依靠,故特別希望事先做好資產傳承部署。

 

何先生查詢,是否可透過離岸投資相連保單紓緩稅務壓力,的確,此類保單一方面享複式滾存效應;另一方面,提款安排亦相當靈活,可減輕初期稅務負擔。

 

何先生可選擇每年提取本金的5%,此部份不需要繳付增值稅,亦可作為兒子的生活費,直至退保。

 

進行任何投資前必須了解產品性質,何先生提到的投連險並無保證成份,換言之,投保人要全盤承受投資可能出現虧損的風險;若投資得宜,年回報有機會介乎6%至7%。

 

以2000萬元本金、每年回報7% 同時提取本金5%計,5年後本金加潛在回報約2,830萬元;10年、15年及20年本利和分別是3,153萬元、3,605萬元及4,240萬元。

 

今日港人一窩蜂外逃,難料他日會否回流,靈活運用資更為重要。何先生不希望過早將資產轉移給兒子,同時又擔心一旦自己忽然離世,遺產程序需時頗長,市面投連險保單設有聯名受保人安排,在設立保單時需要填妥相關資料。

 

若何先生不幸離世,也不影響兒子作為受保人的安排,兒子即可每月提款解決生活所需。

 

均衡配置股債比例

 

另外,何先生有兩大理財目標,一是在英國倫敦購買物業供兒子居住,並申請400萬元按揭貸款;其次是準備足夠資金給兒子完成學士及博士學位,粗略計大約所需40至50萬元。

 

筆者建議以80萬至100萬元訂立投資計劃,宜作均衡配署,投資股票、亞洲債券及環球債券比例分別為20%、40%及40%,目標是以平穩增長為主。

 

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免責聲明:本文內容僅供參考之用,不構成任何投資/投保建議及邀約,請不要依賴本文作投資/投保決定。筆者已盡量確保所提供資料(包括數據)之準確性及可靠性,惟並不表示該等資料可作為投資/投保者的指引,倘有關資料之任何不確,不足或遺漏等,引致投資/投保者有任何損失或損害,筆者及康宏一概毋須承擔相關責任。文中所述之計劃視乎個別產品計劃之詳情及細則,以產品之主要說明文件為準。

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8種最常聽到的投資策略

8種最常聽見的投資策略:

價值投資: 這種策略包括購買市場低估的股票或其他資產,並等待它們增值。

增長投資: 這種策略包括購買具有高增長潛力的股票或其他資產,即使它們被市場高估。

多元化投資: 這種策略包括將投資分散到各種資產類別,如股票、債券、房地產和大宗商品,以降低風險。

平均法成本法: 這種策略包括定期投資一定數量的資金,不管當前投資的價格如何,以減少在錯誤時間投入大量資金的風險。

指數投資: 這種策略包括購買與市場指數(如S&P500)密切追踪的股票或其他資產組合,以實現與整體市場相似的回報。

主動管理: 這種策略包括根據市場狀況和經理對基礎資產的分析,主動買賣資產。

風險管理: 這種策略包括辨識,評估和優先考慮潛在風險,並采取適當的措施以減輕或管理風險。結構性產品: 這種策略包括使用金融工具,如期權、期貨和衍生品,以實現對市場的投資或避險。

8 common investment strategies:

Value investing: This strategy involves buying stocks or other assets that are undervalued by the market and waiting for them to appreciate in value.

Growth investing: This strategy involves buying stocks or other assets that have the potential for high growth, even if they are overvalued by the market.

Diversification: This strategy involves spreading investments across a variety of asset classes, such as stocks, bonds, real estate, and commodities, in order to minimize risk.

Dollar-cost averaging: This strategy involves investing a fixed amount of money at regular intervals, regardless of the current price of the investment, in order to reduce the risk of investing a large sum of money at the wrong time.

Index investing: This strategy involves buying a portfolio of stocks or other assets that closely tracks a market index, such as the S&P 500, in order to achieve returns similar to the overall market.

Active management: This strategy involves actively buying and selling assets based on market conditions and the manager’s analysis of the underlying assets.

Risk management : This strategy involves identifying, assessing and prioritizing potential risks and taking appropriate steps to mitigate or manage those risks.

Hedge Funds strategy: This strategy involves using high-risk investment techniques such as leverage, short selling, and derivatives to generate returns, often with the goal of outperforming the broader market.

These are just a few examples, and there are many other investment strategies available depending on the investor’s goals and risk tolerance.